Fernando Díaz es el Jefe de Productos Financieros (Chief Financial Products Officer) para el Tesorero del Estado de Illinois
5 de abril, 2022 Click HERE for the English version of the blog.
Empezar la universidad es una experiencia emocionante, pero para muchos puede ser un poco estresante. Hace dos años, mi hija mayor se estaba preparando para comenzar la universidad. Afortunadamente, me había preparado para este momento durante más de 10 años ya que trabaje en la universidad, ayudando a los estudiantes en la transición de la escuela secundaria a la educación superior. Basándome en las lecciones aprendidas al ayudar a mi propia hija y a cientos de otros estudiantes a hacer la transición a la universidad, me gustaría compartir algunas lecciones, por ejemplo: percepciones erróneas comunes, recursos, y consejos para los padres que se preparan para enviar a sus hijos a la universidad.
Percepciones erróneas comunes
El año pasado, los planes de ahorro universitario 529 (529 College Savings) celebraron su 25 aniversario. Eso significa que solo hay un par de generaciones de padres que han pasado por el proceso de ahorrar y pagar para la universidad. Como resultado, no es sorprendente que aún existan muchos conceptos erróneos acerca de los programas de ahorro para la universidad 529.
Primero, a menudo escuchamos preocupaciones de los padres relacionadas con “guardar bajo la llave” los fondos en una cuenta 529 y no tener la capacidad de “sacarlos” para emergencias especiales. Para aclarar esta preocupación, les recordamos a los padres que las contribuciones a una cuenta 529 se realizan después de impuestos y solo la parte de las ganancias de los retiros no calificados es penalizada y gravable a nivel federal. La contribución principal no lo es.
Por ejemplo, digamos que aporte $1,000 a mi cuenta 529 y, después de 5 años, mi contribución de $1,000 obtuvo ganancias y creció a $1,200. Si, en una emergencia, necesito retirar todos los fondos, no tendría que preocuparme en pagar impuestos sobre los primeros $1,000 que retiro. En cambio, solo debo impuestos (más una multa de 10 %) sobre los $200 ya que fueron las ganancias de mi contribución original.
En segundo lugar, también escuchamos inquietudes sobre cómo o dónde se pueden utilizar los fondos. En general, los planes de ahorro para la universidad 529 se pueden usar para escuelas dentro y fuera del estado. Esto incluye institutos de educación superior comunitarios, universidades de cuatro años, escuelas profesionales y de posgrado, y programas de prácticas profesionales.
Por último, y lo que personalmente escucho más, son las preocupaciones de que las cuentas de ahorro para la universidad 529 perjudican la elegibilidad para recibir ayuda financiera. En general, los activos en una cuenta 529 tienen muy poco impacto o casi nada en los cálculos de ayuda financiera. Solo las cuentas con más de $10,000 se cuentan en el Departamento de Educación de los EE. UU. y para las cuentas que superan ese límite, se puede incluir hasta el 5.64% del valor de la cuenta en el cálculo de la contribución familiar (EFC) esperada para fines de ayuda financiera federal. Para obtener más información sobre este tema, uno de nuestros colegas brinda una buena descripción general: HAGA CLIC AQUÍ.
Aproveche los recursos educativos
Una de las cosas más emocionantes que suceden en la industria de 529 es la variedad de mejores innovaciones con herramientas de educación financiera.
Recomiendo que tanto los padres como los abuelos dediquen tiempo a navegar por sus respectivos sitios web y portales de cuentas 529. Los proveedores de 529 realmente han elevado las capacidades con funciones nuevas e interesantes, que incluyen calculadoras de costos universitarios, aplicaciones móviles y plataformas completas de planificación universitaria.
Todos nosotros, especialmente los padres que estamos navegando por el proceso universitario, necesitamos recursos adicionales. El año pasado, College Savings Plan Network anunció una emocionante asociación con Invite Education, que ofrece una nueva herramienta de comparación para que los padres puedan encontrar el mejor plan 529 para ellos. Puede encontrar la herramienta en www.collegesavings.org.
Maximizar las opciones de contribución
Una de las mejores características que ofrece un plan 529 es la flexibilidad sobre quién puede ahorrar dinero. A diferencia de los planes de jubilación, casi cualquier persona puede hacer contribuciones a las cuentas 529. Eso significa que los cumpleaños, las graduaciones y las quinceañeras son excelentes oportunidades para que amigos y familiares ayuden a enviar nuestros hijos a la universidad. La mayoría de los planes 529 tienen plataformas de regalo que lo hacen extremadamente fácil y ayudan a brindar educación financiera a todos nuestros seres queridos.
Además, la mayoría de los ahorradores establecen aportes automáticos a través de su cuenta bancaria o deducción de nómina. Aprendí que establecer esta función automática me permite manejar mejor mi dinero porque no veo el dinero en mi cuenta bancaria.
Sobre el Autor
Fernando Díaz es el Jefe de Productos Financieros (Chief Financial Products Officer) para el Tesorero del Estado de Illinois, Michael Frerichs. Bajo este cargo, lidera los equipos que supervisan el programa de ahorro para la jubilación Secure Choice, el programa ABLE (para personas con discapacidades), los programas de ahorro para la universidad 529: Bright Start y Bright Directions, y los programas de educación financiera.
Antes de formar parte de la Oficina del Tesorero, Fernando trabajó más de 10 años en el área de educación superior, enfocándose en varias iniciativas de asuntos estudiantiles y ofreciendo apoyo y recursos a estudiantes y sus familias para inscribirse en la institución.
Completó su Licenciatura en Ciencias Políticas y una Maestría en Liderazgo Educativo y Administración con especialización en Administración de Educación Superior de Chicago State Uniersity. También obtuvo una Maestría en Administración de Empresas (MBA) Kellogg School of Management en Northwestern University.